WYBRANE DANE FINANSOWE

w mln PLN

w mln EUR

2022

2021

Zmiana %

(A-B)/B

2022

2021

Zmiana %

(D-E)/E

A

B

C

D

E

F

Wynik z tytułu odsetek

11 813

9 882

19,54%

2 520

2 159

16,72%

Wynik z tytułu prowizji i opłat

4 951

4 377

13,11%

1 056

956

10,46%

Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe oraz wynik z tytułu utraty wartości aktywów niefinansowych

(1 564)

(1 355)

15,42%

(334)

(296)

12,84%

Koszty działania

(7 850)

(6 117)

28,33%

(1 674)

(1 336)

25,30%

Zysk brutto

4 749

6 513

(27,08%)

1 013

1 423

(28,81%)

Zysk netto (z uwzględnieniem udziałowców niesprawujących kontroli)

3 333

4 873

(31,60%)

711

1 065

(33,24%)

Zysk netto przypadający na jednostkę dominującą

3 333

4 874

(31,62%)

711

1 065

(33,24%)

Zysk na jedną akcję - podstawowy z zysku za okres (w PLN/EUR)

2,67

3,90

(31,54%)

0,57

0,85

(32,94%)

Zysk na jedną akcję - rozwodniony z zysku za okres (w PLN/EUR)

2,67

3,90

(31,54%)

0,57

0,85

(32,94%)

Dochody całkowite netto

30

(2 218)

(101,35%)

6

(485)

(101,24%)

Przepływy pieniężne netto

11 220

11 074

(1,33%)

2 393

2 419

(1,07%)

WYBRANE DANE FINANSOWE

w mln PLN

w mln EUR

31.12.2022

31.12.2021

Zmiana %

(A-B)/B

31.12.2022

31.12.2021

Zmiana %

(D-E)/E

A

B

C

D

E

F

Suma aktywów

430 683

418 086

3,01%

91 832

90 900

1,03%

Kapitał własny ogółem

35 435

37 693

(5,99%)

7 556

8 195

(7,80%)

Kapitał zakładowy

1 250

1 250

267

272

(1,84%)

Liczba akcji (w mln)

1 250

1 250

1 250

1 250

Wartość księgowa na jedną akcję (w PLN/EUR)

28,35

30,15

(5,97%)

6,04

6,56

(7,93%)

Rozwodniona liczba akcji (w mln)

1 250

1 250

1 250

1 250

Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w PLN/EUR)

28,35

30,15

(5,97%)

6,04

6,56

(7,93%)

Łączny współczynnik kapitałowy (%)

17,78

18,73

(5,07%)

17,78

18,73

(5,07%)

Kapitał Tier 1

38 139

39 412

(3,23%)

8 132

8 569

(5,10%)

Kapitał Tier 2

2 584

2 700

(4,30%)

551

587

(6,13%)

WYBRANE POZYCJE SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO PRZELICZONO NA EUR WEDŁUG NASTĘPUJĄCYCH KURSÓW

2022

2021

średnia kursów NBP na koniec miesięcznych okresów (pozycje rachunku zysków i strat, sprawozdania z całkowitych dochodów i sprawozdania z przepływów pieniężnych)

4,6883

4,5775

31.12.2022

31.12.2021

kurs średni NBP na dzień (pozycje sprawozdania z sytuacji finansowej)

4,6899

4,5994

RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT

Nota

2022

2021

Wynik z tytułu odsetek

17

11 813

9 882

 Przychody z tytułu odsetek i przychody o charakterze zbliżonym do odsetek

20 140

10 568

 w tym obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej

19 580

9 785

 Koszty z tytułu odsetek

(8 327)

(686)

Wynik z tytułu prowizji i opłat

 18

4 951

4 377

Przychody z tytułu prowizji i opłat

6 515

5 596

Koszty z tytułu prowizji i opłat

(1 564)

(1 219)

Wynik pozostały

508

774

Przychody z tytułu dywidend

 19

51

12

Wynik na operacjach finansowych

 20

358

64

Wynik z pozycji wymiany

 21 

(73)

436

Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania instrumentów finansowych

 22

(26)

206

 w tym wycenianych wg zamortyzowanego kosztu

15

5

Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto

23

198

56

Wynik na działalności biznesowej

17 272

15 033

Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe

 24

(1 501)

(1 309)

Wynik z tytułu utraty wartości aktywów niefinansowych

 25

(63)

(46)

Koszt ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach wymienialnych

 26

(1 914)

-

Koszty działania

 27

(7 850)

(6 117)

 w tym z tytułu obciążeń regulacyjnych

(1 889)

(642)

Podatek od niektórych instytucji finansowych

 28

(1 266)

(1 079)

Udział w zyskach i stratach jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć

 44

71

31

Zysk brutto

4 749

6 513

Podatek dochodowy

 29

(1 416)

(1 640)

Zysk/(strata) netto (z uwzględnieniem udziałowców niesprawujących kontroli)

3 333

4 873

Zyski i straty udziałowców niesprawujących kontroli

-

(1)

Zysk/(strata) netto przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej

3 333

4 874

Zysk/(strata) na jedną akcję

 30

– podstawowy z zysku za okres (PLN)

2,67

3,90

– rozwodniony z zysku za okres (PLN)*

2,67

3,90

Średnia ważona liczba akcji zwykłych w okresie (w mln)*

1 250

1 250

SPRAWOZDANIE Z CAŁKOWITYCH DOCHODÓW

Nota

2022

2021

Zysk netto (z uwzględnieniem udziałowców niesprawujących kontroli)

3 333

4 873

 Inne  dochody całkowite

(3 303)

(7 091)

 Pozycje, które mogą być przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat

(3 296)

(7 098)

Zabezpieczenie przepływów pieniężnych, netto

 33

(1 519)

(4 054)

        Zabezpieczenie przepływów pieniężnych, brutto

(1 901)

(5 003)

Podatek odroczony

 29

382

949

Zabezpieczenie udziałów w aktywach netto podmiotu zagranicznego

 33

4

(4)

Wartość godziwa aktywów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite, netto

 33

(1 676)

(3 078)

        Aktualizacja wartości godziwej, brutto

(2 112)

(3 601)

 Zyski/straty przeniesione do rachunku zysków i strat (z tytułu zbycia)

41

(201)

Podatek odroczony

 29

395

724

Różnice kursowe z przeliczenia jednostek zagranicznych

(87)

51

Udział w innych dochodach całkowitych jednostek stowarzyszonych

i wspólnych przedsięwzięć

(18)

(13)

Pozycje, które nie mogą być przeklasyfikowane do rachunku zysków i strat

(7)

7

Zyski i straty aktuarialne, netto

(7)

7

        Zyski i straty aktuarialne, brutto

(9)

9

Podatek odroczony

29 

2

(2)

Dochody całkowite netto, razem

30

(2 218)

Dochody całkowite netto, razem przypadające na:

30

(2 218)

    akcjonariuszy jednostki dominującej

30

(2 217)

    udziałowców niesprawujących kontroli

-

(1)

Nota

31.12.2022

31.12.2021

AKTYWA

430 683

418 086

Kasa, środki w Banku Centralnym

31

15 917

11 587

Należności od banków

 32

16 101

9 010

Pochodne instrumenty zabezpieczające

 33

1 042

933

Pozostałe instrumenty pochodne

 33

13 162

10 903

Papiery wartościowe

 34

135 632

135 440

Transakcje z przyrzeczeniem sprzedaży

 35

7

-

Kredyty i pożyczki udzielone klientom

 36

231 721

234 300

Aktywa z tytułu działalności ubezpieczeniowej

40

555

911

Rzeczowe aktywa trwałe oddane w leasing operacyjny

75

1 764

1 371

Rzeczowe aktywa trwałe

42

2 917

3 108

Aktywa trwałe przeznaczone do sprzedaży

43

10

18

Wartości niematerialne

41

3 527

3 463

Inwestycje w jednostki stowarzyszone i wspólne przedsięwzięcia

44

285

285

Należności z tytułu bieżącego podatku dochodowego

52

36

Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego

 29

5 187

4 116

Inne aktywa

 45

2 804

2 605

Nota

31.12.2022

31.12.2021

ZOBOWIĄZANIA I KAPITAŁ WŁASNY

430 683

418 086

Zobowiązania

395 248

380 393

Zobowiązania wobec Banku Centralnego

9

8

Zobowiązania wobec banków

37

3 011

3 821

Pochodne instrumenty zabezpieczające

33

7 469

4 806

Pozostałe instrumenty pochodne

33

12 978

11 008

Zobowiązania wobec klientów

38

339 582

322 296

Zobowiązania z tytułu działalności ubezpieczeniowej

40

1 732

2 008

Otrzymane kredyty i pożyczki

39

2 294

2 461

Zobowiązania z tytułu emisji papierów wartościowych

39

15 510

23 872

Zobowiązania podporządkowane

39

2 781

2 716

Pozostałe zobowiązania

46

7 014

5 366

Zobowiązania z tytułu bieżącego podatku dochodowego

765

18

Rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego

29

13

356

Rezerwy

47

2 090

1 657

KAPITAŁ WŁASNY

69

35 435

37 693

Kapitał zakładowy

1 250

1 250

Kapitały rezerwowe i skumulowane inne dochody całkowite

22 215

25 313

Niepodzielony wynik finansowy

8 651

6 270

Wynik roku bieżącego

3 333

4 874

Kapitał przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej

35 449

37 707

Udziały niekontrolujące

(14)

(14)

ZA ROK ZAKOŃCZONY 31 GRUDNIA 2022 ROKU

Kapitał zakładowy

Kapitały rezerwowe i skumulowane inne dochody całkowite

Niepodzielony wynik finansowy

Wynik okresu bieżącego

Kapitał przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej, razem

Udziały niekontrolujące, razem

Kapitał własny ogółem

Kapitały rezerwowe

Skumulowane inne dochody całkowite

Kapitały rezerwowe i skumulowane inne dochody całkowite

Kapitał zapasowy

Fundusz ogólnego ryzyka bankowego

Pozostałe kapitały rezerwowe

Wartość na początek okresu

1 250

23 003

1 070

6 968

(5 728)

25 313

6 270

4 874

37 707

(14)

37 693

Przeniesienie wyniku z lat ubiegłych

-

-

-

-

-

-

4 874

(4 874)

-

-

-

Dywidenda

-

-

-

-

-

-

(2 288)

-

(2 288)

-

(2 288)

Dochody całkowite

-

-

-

-

(3 303)

(3 303)

-

3 333

30

-

30

Transfer zysku z przeznaczeniem na kapitał

-

82

-

123

-

205

(205)

-

-

-

-

Wartość na koniec okresu

1 250

23 085

1 070

7 091

(9 031)

22 215

8 651

3 333

35 449

(14)

35 435

ZA ROK ZAKOŃCZONY 31 GRUDNIA 2021 ROKU

Kapitał zakładowy

Kapitały rezerwowe i skumulowane inne dochody całkowite

Wynik okresu bieżącego

Kapitał przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej, razem

Udziały niekontrolujące, razem

Kapitał własny ogółem

Kapitały rezerwowe

Skumulowane inne dochody całkowite

Kapitały rezerwowe i skumulowane inne dochody całkowite

Niepodzielony wynik finansowy

Kapitał zapasowy

Fundusz ogólnego ryzyka bankowego

Pozostałe kapitały rezerwowe

Wartość na początek okresu

1 250

29 519

1 070

3 137

1 363

35 089

6 142

(2 557)

39 924

(13)

39 911

Przeniesienie wyniku z lat ubiegłych

-

-

-

-

-

-

(2 557)

2 557

-

-

-

Dochody całkowite

-

-

-

-

(7 091)

(7 091)

-

4 874

(2 217)

(1)

(2 218)

Pokrycie straty z lat ubiegłych

-

-

-

(2 944)

-

(2 944)

2 944

-

-

-

-

Transfer zysku z przeznaczeniem na kapitał

-

184

-

75

-

259

(259)

-

-

-

-

Utworzenie funduszu specjalnego z przeznaczeniem na pokrycie szczególnych strat bilansowych

-

(6 700)

-

6 700

-

-

-

-

-

-

-

Wartość na koniec okresu

1 250

23 003

1 070

6 968

(5 728)

25 313

6 270

4 874

37 707

(14)

37 693

ZA ROK ZAKOŃCZONY 31 GRUDNIA 2022 ROKU

Skumulowane inne dochody całkowite

Udział w innych dochodach całkowitych jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć

Wartość godziwa aktywów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite

Zabezpieczenie przepływów pieniężnych

Zabezpieczenie aktywów netto w podmiotach zagranicznych

Zyski i straty aktuarialne

Różnice kursowe z przeliczenia jednostek zagranicznych

Razem

Wartość na początek okresu

(17)

(1 785)

(3 699)

(4)

(14)

(209)

(5 728)

Dochody całkowite

(18)

(1 676)

(1 519)

4

(7)

(87)

(3 303)

Wartość na koniec okresu

(35)

(3 461)

(5 218)

-

(21)

(296)

(9 031)

ZA ROK ZAKOŃCZONY 31 GRUDNIA 2021 ROKU

Skumulowane inne dochody całkowite

Udział w innych dochodach całkowitych jednostek stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć

Wartość godziwa aktywów finansowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite

Zabezpieczenie przepływów pieniężnych

Zabezpieczenie aktywów netto w podmiotach zagranicznych

Zyski i straty aktuarialne

Różnice kursowe z przeliczenia jednostek zagranicznych

Razem

Wartość na początek okresu

(4)

1 293

355

-

(21)

(260)

1 363

Dochody całkowite

(13)

(3 078)

(4 054)

(4)

7

51

(7 091)

Wartość na koniec okresu

(17)

(1 785)

(3 699)

(4)

(14)

(209)

(5 728)

Nota

31.12.2022

31.12.2021

Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej

Zysk brutto

4 749

6 513

Zapłacony podatek dochodowy

(1 429)

(1 744)

Korekty razem:

15 223

28 026

Amortyzacja

27, 18

1 278

1 211

(Zysk) strata z działalności inwestycyjnej

72 

(97)

(67)

Odsetki i dywidendy otrzymane

72 

(3 758)

(2 280)

Odsetki zapłacone

72 

581

417

Zmiana stanu:

należności od banków

72 

(213)

512

pochodnych instrumentów zabezpieczających

2 554

4 453

pozostałych instrumentów pochodnych

(289)

(499)

papierów wartościowych

72 

(4 288)

(888)

kredytów i pożyczek udzielonych klientom

72 

1 529

(11 565)

transakcji z przeznaczeniem sprzedaży

(7)

-

aktywa z tytułu działalności ubezpieczeniowej

356

(113)

rzeczowych aktywów trwałych oddanych w leasing operacyjny

(640)

(416)

aktywów trwałych przeznaczonych do sprzedaży

72  

8

110

innych aktywów

72 

(216)

137

skumulowanych odpisów na oczekiwane straty kredytowe

72  

1 191

(36)

skumulowanych odpisów na aktywa niefinansowe i innych rezerw

72 

270

139

zobowiązań wobec Banku Centralnego

1

8

zobowiązań wobec banków

(810)

1 195

zobowiązań wobec klientów

17 286

39 941

zobowiązań z tytułu działalności ubezpieczeniowej

(276)

268

otrzymanych kredytów i pożyczek

72  

(35)

(34)

zobowiązań z tytułu emisji papierów wartościowych

72 

742

(226)

zobowiązań podporządkowanych

72  

65

-

pozostałych zobowiązań

72  

1 903

896

Inne korekty

72 

(1 912)

(5 137)

Środki pieniężne netto z działalności operacyjnej

18 543

32 795

Nota

31.12.2022

31.12.2021

Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej

Wpływy z działalności inwestycyjnej

102 154

63 263

Wykup papierów wartościowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite

89 661

58 533

Wykup papierów wartościowych wycenianych według zamortyzowanego kosztu

7 765

2 116

Odsetki otrzymane od papierów wartościowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite

1 987

1 305

Odsetki otrzymane od papierów wartościowych wycenianych według zamortyzowanego kosztu

1 720

964

Zbycie wartości niematerialnych, rzeczowych aktywów trwałych oraz aktywów do zbycia

255

195

Inne wpływy inwestycyjne (dywidendy)

72 

766

150

Wydatki z działalności inwestycyjnej

(97 116)

(76 562)

Podwyższenie kapitału wspólnych przedsięwzięć

-

(18)

Nabycie papierów wartościowych wycenianych do wartości godziwej przez inne dochody całkowite

(92 919)

(49 564)

Nabycie papierów wartościowych wycenianych według zamortyzowanego kosztu

(2 452)

(25 950)

Nabycie wartości niematerialnych oraz  rzeczowych aktywów trwałych

(1 038)

(1 030)

Inne wydatki inwestycyjne

72 

(707)

-

Środki pieniężne netto z działalności inwestycyjnej

5 038

(13 299)

Nota

31.12.2022

31.12.2021

Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej

Wypłata dywidendy

71

(2 288)

-

Wpływy z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych

72 

8 421

10 403

Wykup/umorzenie dłużnych papierów wartościowych

72  

(17 525)

(18 403)

Zaciągnięcie kredytów i pożyczek

72  

620

1 331

Spłata kredytów i pożyczek

72  

(753)

(1 103)

Płatności zobowiązań z tytułu leasingu

72  

(255)

(233)

Spłata odsetek od zobowiązań  długoterminowych

72  

(581)

(417)

Środki pieniężne netto z działalności finansowej

(12 361)

(8 422)

Przepływy pieniężne netto

11 220

11 074

w tym z tytułu różnic kursowych od środków pieniężnych i ich ekwiwalentów

100

38

Środki pieniężne i ich ekwiwalenty na początek okresu

20 775

9 701

Środki pieniężne i ich ekwiwalenty na koniec okresu

72 

31 995

20 775

Państwo rejestracji

Polska

Siedziba jednostki

Warszawa

Adres zarejestrowanego biura jednostki

ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa

Lp.

NAZWA JEDNOSTKI

SIEDZIBA

DZIAŁALNOŚĆ

% UDZIAŁ W KAPITALE

JEDNOSTKI ZALEŻNE BEZPOŚREDNIO

31.12.2022

31.12.2021

1

PKO Bank Hipoteczny S.A.

Warszawa

działalność bankowa

100

100

2

PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.

Warszawa

zarządzanie funduszami inwestycyjnymi

100

100

3

PKO Leasing S.A.

Łódź

działalność leasingowa i udzielanie pożyczek

100

100

4

PKO BP BANKOWY PTE S.A.

Warszawa

zarządzanie funduszami emerytalnymi

100

100

5

PKO BP Finat sp. z o.o.

Warszawa

działalność usługowa, w tym usługi agenta transferowego oraz outsourcing specjalistów IT

100

100

6

PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Warszawa

ubezpieczenia na życie

100

100

7

PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Warszawa

pozostałe ubezpieczenia osobowe i ubezpieczenia majątkowe

100

100

8

PKO Finance AB

Sollentuna, Szwecja

usługi finansowe

100

100

9

KREDOBANK S.A.

Lwów, Ukraina

działalność bankowa

100

100

10

Merkury - fiz an1

Warszawa

lokowanie środków zebranych od uczestników funduszu

100

100

11

NEPTUN - fizan1

Warszawa

100

100

12

PKO VC - fizan1

Warszawa

100

100

Lp.

NAZWA JEDNOSTKI

SIEDZIBA

DZIAŁALNOŚĆ

% UDZIAŁ W KAPITALE *

JEDNOSTKI ZALEŻNE POŚREDNIO

31.12.2022

31.12.2021

GRUPA PKO Leasing S.A.

1

PKO Agencja Ubezpieczeniowa sp. z o.o.

Warszawa

działalność agencyjna w zakresie zawierania umów ubezpieczenia

100

100

1.1

   PKO Leasing Finanse sp. z o.o.

Warszawa

sprzedaż przedmiotów poleasingowych

100

100

2

PKO Leasing Sverige AB

Sztokholm, Szwecja

działalność leasingowa

100

100

3

Prime Car Management S.A.

Gdańsk

działalność leasingowa oraz usługi zarządzania flotą

100

100

3.1

   Futura Leasing S.A.

Gdańsk

działalność leasingowa oraz sprzedaż przedmiotów poleasingowych

100

100

3.2

   Masterlease sp. z o.o.

Gdańsk

działalność leasingowa

100

100

3.3

   MasterRent24 sp. z o.o.

Gdańsk

wynajem krótkoterminowy pojazdów

100

100

4

PKO Faktoring S.A.

Warszawa

działalność faktoringowa

100

100

ROOF Poland Leasing 2014 DAC1

Dublin, Irlandia

spółki celowe utworzone na potrzeby sekurytyzacji wierzytelności leasingowych

-

 -

5

Polish Lease Prime 1 DAC2

Dublin, Irlandia

 -

 -

GRUPA PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A

6

Ubezpieczeniowe Usługi Finansowe sp. z o.o.

Warszawa

działalność usługowa

100

100

GRUPA KREDOBANK S.A.

7

„KREDOLEASING” sp. z o.o.

Lwów, Ukraina

w organizacji

100

100

Merkury - fiz an

8

„Zarząd Majątkiem Górczewska” sp. z o.o.

Warszawa

zarządzanie nieruchomościami

100

100

9

Molina sp. z o.o.

Warszawa

komplementariusz w spółkach komandytowo-akcyjnych funduszu

100

100

10

Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 1 S.K.A.

Warszawa

kupno i sprzedaż nieruchomości na własny rachunek, zarządzanie nieruchomościami

100

100

11

Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 2 S.K.A.3

Warszawa

100

100

12

Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 4 S.K.A.3